La planificación sucesoria es una inversión. Es una inversión en tu futuro y en el futuro de tus seres queridos. Proteger el patrimonio que tanto te ha costado construir requiere un asesoramiento profesional que solo pueden ofrecerte abogados cualificados. Y cuando contratas a un abogado, los honorarios pueden empezar a acumularse rápidamente, sobre todo en casos muy complejos.
Al tener en cuenta los costes de la planificación sucesoria en tu estrategia de conservación del patrimonio a largo plazo, quizá te preguntes si un seguro jurídico puede ayudarte a compensar parte de esos gastos. La respuesta puede ser sí, pero con un asterisco, ya que conlleva importantes limitaciones para las familias con un patrimonio elevado (HNW) y muy elevado (UHNW).
A continuación, te explicamos lo que necesitas saber sobre el seguro de responsabilidad civil para que puedas valorar si puede ser una ventaja interesante en tu caso y qué costes adicionales de planificación debes tener en cuenta.
Aquí tienes algunos puntos clave de esta entrada:
- El seguro de protección jurídica puede cubrir servicios básicos de planificación sucesoria, como testamentos, poderes notariales, instrucciones sobre la atención médica y, en algunos casos, fideicomisos sencillos.
- La planificación patrimonial para personas con un elevado patrimonio suele requerir estrategias más avanzadas, como la planificación fiscal, fideicomisos complejos, la planificación de la sucesión empresarial y aspectos transfronterizos que, por lo general, quedan fuera de la cobertura estándar de los seguros jurídicos.
- El valor de un plan sucesorio no se mide solo por su coste. Para las familias con un alto poder adquisitivo, una planificación a medida puede ayudar a proteger el patrimonio, reducir los riesgos futuros y respaldar los objetivos a largo plazo relacionados con el legado de formas que los documentos básicos no suelen permitir.
¿Qué es el seguro de protección jurídica?
El seguro jurídico, o servicios jurídicos prepagados, es una prestación que ofrecen algunas empresas o que se puede contratar por cuenta propia. Al igual que con el seguro médico, los afiliados pagan una prima mensual o anual a cambio de poder acceder a determinados servicios jurídicos.
Dependiendo del plan, los servicios cubiertos pueden incluir testamentos básicos, poderes notariales, instrucciones sobre la atención médica, documentos sencillos de fideicomiso y consultas jurídicas limitadas.
Para las personas con necesidades de planificación sencillas, estas prestaciones pueden suponer un valor añadido significativo y reducir los gastos legales que tienes que pagar de tu bolsillo. Sin embargo, las familias con un patrimonio elevado y las de patrimonio muy elevado suelen necesitar una planificación que va mucho más allá de lo que la mayoría de los programas de seguro jurídico están diseñados para cubrir.
Además, la planificación patrimonial para familias con un patrimonio muy elevado tampoco es algo que se resuelva en una sola reunión. Es un proceso estratégico que requiere una revisión y una gestión continuas.
¿Por qué los costes de la planificación patrimonial para personas con un patrimonio muy elevado (UHNW) son diferentes de los de la planificación patrimonial tradicional?
Una planificación patrimonial integral consiste en proteger el futuro salvaguardando todo aquello por lo que has trabajado tan duro en el pasado. Se trata de proteger tu legado y preservar tu patrimonio para las generaciones futuras.
En el caso de los clientes con un elevado patrimonio neto, esto no se puede plasmar en un solo documento. Los planes sucesorios más detallados —que están muy personalizados y abordan riesgos y objetivos específicos— y los costes asociados a esa mayor complejidad se reducen, en definitiva, a que requieren un enfoque más estratégico, no simplemente más papeleo.
¿Puede un seguro de protección jurídica reducir el coste?
Aunque es posible que el seguro de responsabilidad civil no cubra la planificación patrimonial para familias con un elevado patrimonio, en algunos casos puede ayudar a reducir el coste, aunque la cobertura depende en gran medida de la póliza y del abogado. Te conviene revisar tu póliza con atención para entender qué está incluido y qué queda excluido.
Algunos abogados que forman parte de redes de seguros jurídicos pueden ofrecer tarifas reducidas para servicios que superen la cobertura del plan. Otros pueden aplicar parte de los servicios cubiertos a un encargo de planificación más amplio, pero es importante que conozcas estos detalles desde el principio para evitar confusiones sobre los honorarios y las expectativas.
Céntrate en el valor, no solo en el coste
A la hora de evaluar los costes de la planificación sucesoria, es importante recordar que el objetivo no es simplemente redactar documentos. El objetivo es diseñar una estrategia que proteja tus activos, minimice los riesgos y preserve el legado de tu familia.
Para las familias con un elevado patrimonio, las consecuencias económicas de una planificación inadecuada pueden superar con creces el coste del asesoramiento jurídico profesional. Un plan que no tenga en cuenta cuestiones como la exposición fiscal, la sucesión empresarial, la protección del patrimonio o la gobernanza familiar puede acarrear gastos mucho mayores más adelante.
Una buena planificación depende de tus necesidades
El seguro jurídico puede ser una ventaja muy útil, sobre todo para quienes tienen objetivos de planificación patrimonial relativamente sencillos. Sin embargo, las familias con un patrimonio elevado (HNW) y muy elevado (UHNW) suelen necesitar un enfoque más personalizado que vaya más allá de los servicios que ofrecen la mayoría de los planes de seguro jurídico.
En Horizon Private Wealth Law, ayudamos a nuestros clientes a evaluar sus necesidades de planificación, a comprender los posibles costes y a diseñar planes sucesorios adaptados a sus activos, a la dinámica familiar y a sus objetivos a largo plazo en materia de legado.
Si estás pensando en planificar tu sucesión y tienes dudas sobre la cobertura de los seguros legales, ponte en contacto con nuestro equipo hoy mismo. Podemos ayudarte a determinar qué nivel de planificación es el más adecuado para tu situación y cómo estructurar un plan sucesorio que proteja lo que más te importa.
